Czy polisa na dom obejmuje wiatr halny?
W ubezpieczeniach nie ma osobnego ryzyka „halny”. Szkody od wiatru są zwykle opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) jako huragan albo silny wiatr. Większość polis na dom i mieszkanie obejmuje to ryzyko w podstawowym zakresie, razem z ogniem i zalaniem. Nie każda jednak, a różnice są w szczegółach.
Polisa może obejmować:
- budynek: dach, pokrycie, rynny, okna, elewację,
- rzeczy w środku, np. sprzęt zalany po zerwaniu dachu,
- elementy na zewnątrz: panele fotowoltaiczne, anteny, ogrodzenie, wiaty, często tylko po dopisaniu ich do polisy.
Próg prędkości wiatru: najważniejszy szczegół w OWU
Towarzystwa definiują huragan inaczej. Część wymaga, żeby wiatr przekroczył określoną prędkość, potwierdzoną przez IMGW. Przykładowe definicje:
| Towarzystwo | Definicja huraganu w OWU (przykłady) |
|---|---|
| PZU | wiatr o prędkości co najmniej 13,8 m/s |
| TUZ | wiatr o prędkości co najmniej 16 m/s |
| Warta | wiatr o prędkości co najmniej 17,5 m/s (63 km/h) |
| Allianz, Generali, Wiener | bez progu liczbowego, opis „silnego wiatru” lub szkody w miejscu ubezpieczenia |
Im niższy próg albo jego brak, tym łatwiej o wypłatę przy słabszym wietrze. Warunki zmieniają się co kilka lat, dlatego zawsze sprawdzaj aktualne OWU swojej polisy.
W praktyce przy szkodzie z wiatru towarzystwo sprawdza dane IMGW dla Twojej okolicy. Jeśli w tym samym czasie uszkodzone są też inne budynki w okolicy, łatwiej wykazać, że był to huragan.
Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty?
Najczęstsze powody odmowy albo obniżenia odszkodowania to:
- zły stan techniczny dachu: wiele OWU wyłącza szkody wynikające z braku konserwacji, np. skorodowanych mocowań czy starego pokrycia,
- brak wymaganych przeglądów budynku,
- za niska suma ubezpieczenia: jeśli dom jest ubezpieczony poniżej swojej wartości, wypłata może być proporcjonalnie niższa,
- niezabezpieczone otwory: szkody od deszczu wpadającego przez otwarte okno zwykle nie są objęte ochroną,
- elementy spoza polisy, np. fotowoltaika niewpisana do umowy.
Co zrobić po szkodzie? Krok po kroku
- Zadbaj o bezpieczeństwo. Nie wchodź na uszkodzony dach. Przy zagrożeniu wezwij straż pożarną.
- Zabezpiecz dom przed dalszymi szkodami, np. folią. Koszty rozsądnego zabezpieczenia zwykle można zgłosić do zwrotu. Jeśli masz assistance, ubezpieczyciel może przysłać dekarza.
- Zrób zdjęcia i nagrania szkody przed sprzątaniem i naprawą, także uszkodzonych rzeczy w środku.
- Nie wyrzucaj zniszczonych elementów przed oględzinami.
- Zgłoś szkodę jak najszybciej, telefonicznie lub online. OWU określają termin zgłoszenia.
- Zachowaj kosztorysy i faktury. Jeśli naprawa okaże się droższa niż wypłata, możesz wnioskować o dopłatę.
Przy mniejszych szkodach część towarzystw wypłaca odszkodowanie na podstawie zdjęć, bez wizyty rzeczoznawcy, często w ciągu kilku dni.
Jak sprawdzić, czy Twoja polisa chroni przed halnym?
Weź swoją polisę i OWU i sprawdź pięć rzeczy:
- czy huragan lub silny wiatr jest w zakresie,
- jaki jest próg prędkości wiatru,
- czy suma ubezpieczenia odpowiada kosztowi odbudowy domu dziś,
- czy fotowoltaika, ogrodzenie i budynki gospodarcze są wpisane do polisy,
- czy masz assistance z pomocą dekarza.
Jeśli nie wiesz, gdzie tego szukać, wyślij mi polisę. Sprawdzę ją bezpłatnie i powiem wprost, czy przy halnym możesz spać spokojnie.